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50대 후반에도 장기투자 비중을 유지하려면 어떤 돈을 따로 떼어놓아야 할까요?
50대 후반 부부가 은퇴를 앞두고 있지만 일부 자산은 10년 이상 운용할 수 있다고 생각합니다. 동시에 은퇴 초기 생활비와 의료·주거 관련 큰 지출 가능성도 있습니다. ‘나이가 많다’는 이유만으로 모든 자산을 단기로 바꿀 필요는 없다는 의견과, 은퇴 직전 변동성을 크게…
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첫 직장 1년 차, 통장에 700만원이 있다면 비상금과 대출상환을 어떻게 나눌까요?
첫 직장에 들어온 지 1년 된 26세 직장인입니다. 월급에서 조금씩 모아 현재 현금 700만원이 있고, 학자금·소액대출이 약 800만원 남아 있습니다. 아직 직장이 완전히 안정됐다고 느끼지는 않습니다. 대출을 빨리 줄이면 이자 부담은 낮아지지만, 현금을 너무 많이 쓰면 갑작스러운 퇴사·이사·의료비에…
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은퇴 후 매달 자산을 꺼내 써야 한다면 현금과 투자자산을 어떻게 나눌까요?
은퇴한 부부가 연금만으로는 생활비가 조금 부족해 금융자산에서 매달 일정 금액을 보충해야 합니다. 부채는 없지만 앞으로 얼마나 오래 자금이 필요할지는 알 수 없습니다. 현금을 많이 보유하면 시장 하락 때 자산을 팔지 않아도 되지만 장기 성장 여력은 줄 수 있습니다.…
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3~5년 안에 집을 구하고 싶은 29세 직장인, 3천만원을 어디까지 투자해도 될까요?
29세 직장인이 3~5년 안에 결혼이나 독립을 위해 주거자금을 사용할 가능성이 있습니다. 현재 모아둔 돈은 약 3천만원이고 대출은 없습니다. 장기투자를 시작하고 싶지만 주택 관련 자금은 사용 시점이 비교적 가깝습니다. 전부 현금성 자산으로 두면 장기 자산형성이 늦어질 수 있고, 반대로…
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은퇴 후 자녀에게 큰돈을 지원할 때 내 노후 안전선을 어디에 둘까요?
은퇴한 부부가 성인 자녀의 주거 마련을 도와주고 싶어 합니다. 현재 자산은 어느 정도 있지만 앞으로 의료비, 장수위험, 생활비 상승을 얼마나 감당해야 할지는 불확실합니다. 자녀를 돕는 것은 가족의 중요한 선택일 수 있지만 한 번 지원한 돈은 다시 필요할 때…
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월급의 30%를 저축하는 사회초년생, 자동차 할부가 있어도 장기투자를 시작할까요?
27세 직장인이 월급의 약 30%를 꾸준히 저축하고 있습니다. 비상금은 어느 정도 마련했지만 자동차 할부가 약 1,200만원 남아 있습니다. 대출을 먼저 없애면 재무구조는 단순해지지만 장기투자를 몇 년 미루게 될 수 있습니다. 반대로 소액이라도 투자를 병행하면 습관을 만들 수 있지만…
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혼자 사는 은퇴자라면 비상자금을 부부보다 더 많이 준비해야 할까요?
혼자 생활하는 은퇴자가 연금과 금융자산으로 생활하고 있습니다. 부채는 없지만 아프거나 거동이 불편해졌을 때 가족의 즉각적인 도움을 받기 어렵습니다. 혼자 사는 경우 현금 여유를 더 크게 두어야 한다는 생각도 있고, 보험과 지역 돌봄체계가 충분하다면 과도한 현금보유는 필요 없다는 의견도…
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월급은 들어오는데 항상 통장이 비는 25세 직장인, 무엇부터 바꿔야 할까요?
25세 직장인이 월급을 받고 있지만 월말이면 현금이 거의 남지 않습니다. 큰 사치는 없다고 느끼지만 배달·구독·교통·카드 할부가 겹쳐 있고, 비상금도 충분하지 않습니다. 이 경우 투자상품을 찾기 전에 현금흐름 구조부터 바꾸는 것이 중요하다고 보는 사람도 있고, 저축을 먼저 자동이체해 강제로…
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은퇴 후 큰 집을 계속 유지할까요, 작은 집으로 옮겨 생활비를 낮출까요?
은퇴한 부부가 자녀들이 독립한 뒤 현재 집이 필요 이상으로 크다고 느끼고 있습니다. 집을 줄이면 현금을 확보하고 관리비를 낮출 수 있지만 오랫동안 살아온 지역과 생활환경을 떠나야 할 수 있습니다. 주택은 단순한 투자자산이 아니라 생활공간이므로 금전적 계산만으로 결정하기 어렵습니다. 여러분이라면…
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결혼을 앞둔 맞벌이 예비부부, 8천만원으로 전세·월세·매매 중 무엇을 먼저 비교할까요?
결혼을 앞둔 맞벌이 예비부부가 현금 약 8천만원을 모았습니다. 직장은 둘 다 안정적인 편이지만 향후 몇 년 안에 자녀계획이 있고 근무지가 바뀔 가능성도 있습니다. 주거비만 보면 한 선택이 유리해 보여도 대출규모, 이사 가능성, 출퇴근 시간, 자녀계획, 비상금까지 넣으면 결과가…